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简介：6月1日，商业车险改革在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区陆续落地。如今，改革“满月”，诸多保险公司掌控的数据指出：我国多达万亿元的保险市场将在未来3-5年时间较慢转入“数据时代”，基于大数据应用于的保险费率市场化改革很有可能是在“互联网+”时代第一个构建“现金回笼”的模式。简介：6月1日，商业车险改革在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区陆续落地。

如今，改革“满月”，诸多保险公司掌控的数据指出：我国多达万亿元的保险市场将在未来3-5年时间较慢转入“数据时代”，基于大数据应用于的保险费率市场化改革很有可能是在“互联网+”时代第一个构建“现金回笼”的模式。车险改革：付出代价三大痼疾广西保监局涉及负责人回应，我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制订的ABC三套标准，责任范围和费率水平大致相同，行业沿用至今并未做到实质性调整。随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行制度一些不适应环境外部环境变化的问题逐步显出。

车险改革的核心是针对我国保险市场多年以来不存在的三大痼疾。一是保险费缴纳标准与风险程度不给定，失礼公平性原则。例如有些车主安全意识强劲、出险情况较少，理所当然取得更加优惠的保险费，一些出险多的车主为给定风险程度不应交纳更好的保险费，而目前的制度奖优罚劣过于明显。除此之外，价格完全相同的有所不同车型所面对的修理成本也有可能是截然不同的，改革前，一辆30万元的宝马与一辆30万元的丰田，保险费大致相同，但是出险后，修理价格不会有所不同，赔偿成本也不一样，因此，针对有所不同车型应当在保险费上不予区别对待。

二是原先的ABC条款部分内容亟需完备，消费者迫切希望转变。例如“低保低缴”(投保时按新车购买价确认保险金额并计算出来保险费，而经常出现仅有损时则按车辆实际价值支付)、“无责不赔”(对方责任导致的车辆损失，己方保险公司不负责管理赔偿金)等条款引起争议，必须通过改革更进一步完备。

三是行业同质化相当严重，服务能力必须提高。改革前，各保险公司销售的车险产品没过于大差异，市场上特色化的产品较少，消费者完全没自由选择余地，市场主体差异化竞争动力严重不足，市场缺乏活力，行业整体的服务能力亟需提升。

针对这些问题，我国保险领域确认商业车险改革的目标是不利于符合消费者市场需求，维护消费者利益。首先是增进费率公平。

改革使费率与风险更为给定，众多驾驶员习惯好、出险率较低的较低风险车主将享用更加较低的车险费率。其次是拓宽确保范围。

新的样板条款不断扩大了保险责任范围，提升了确保服务能力，特别是在是改动了原条款中“无责不赔”、“家庭成员人身损害不赔”等更容易引起争议的内容，不利于更佳地确保消费者权益。第三是不断扩大了消费者的选择权。行业样板条款和保险公司创新型条款共存，非常丰富商业车险产品供给，符合多层次、多样化的保险市场需求。四是提高消费者满意度。

保险公司以优质优价为目标积极开展良性竞争，可以在车险价格、服务等方面提升消费者满意度，让更加多的人负担得起车险，用得好车险。试水效果：企业抢食　车主获益6月1日，商业车险改革试点月启动，事实上，早于在商业车险改革月试点日期之前，作为试点地区的广西就早已先行试水。5月20日上午，柳工集团卸任员工、车主朱国樑就早已沦为首位享用商业新的车险的车主，阳光保险“落后抢跑”夺得了第一位客户。五谷丰登产险涉及负责人讲解，在新的商业车险条款费率管理体制起到下，商业车险市场竞争将从传统的以费用居多的竞争改变为以品牌、产品、服务和创意为核心的全方位、多维度竞争，增进保险行业转型升级和消费者福利提高。

业内人士坦言，商业车险改革在费率定价方面主要涵括了四方面亮点：一是车损险定价引进了车型因子系数，保险费根据有所不同车型展开定价，未来将会能一定程度上解决问题车型的支付差异问题。二是构建确保范围更加普遍。例如车辆未上牌情况下出险、双方事故自身车辆无责任、车上货物或者人员车祸碰撞造成车损等在新的行业样板条款下均可获赔，家庭成员也可以作为“三责险”的“第三者”支付，投保了专项附加险后，将仍然扣除去找将近第三方的30%的意味著免赔。

三是赔偿方式更为具体。车辆损毁后车主既可以向责任方赔偿，也可以向责任方保险公司赔偿，还可以向自己的保险公司申请人先行支付并许可公司向责任方追偿。四是需要让消费者总体获益。

例如对于倒数三年并未出险的车辆，改革后将可以享用无赔款礼遇系数的低于优惠0.6，倒数二年或者上年没再次发生事故的无赔款礼遇系数也不会有一定的下浮;新车投保时，保险公司也可根据车主情况利用自身风险控制能力给与车主更好的保险费优惠。来自中国保监会的数据指出，车险改革意味着过了半个多月时间，6个试点地区各保险机构共计保险公司机动车444252辆，构建商业车险保险费收益15.6亿元。

其中，续保机动车312571辆，在续保业务中，消费者保险费开支较去年减少的保单占比为22.2%，保险费上升的占比为77.6%。雪球效应：撬动万亿市场桂林理工大学人文社会科学院副院长、区域经济学博士曾鹏分析指出：车险改革带给的“滚雪球”效应将渐渐显出，特别是在是以大数据和“互联网+”为核心的模式，将在保险市场领域较慢撬动万亿市场的布局。新的车险的商业改革模式是基于对数据的搜集，以及在数据搜集基础上对车主、车辆有可能再次发生风险的研判。

回应，监管部门、市场都在作出极大希望。从7月1日开始，中国保监会就拒绝各财产保险公司按照规定的指标、口径及拒绝上报统计数据。中国保险学会会长姚庆海指出，移动互联网、大数据时代下，汽车消费者的个人信息、社会信息和汽车的静动态信息数据，在为保险行业风险管理带给基础性技术承托的同时，也给消费者汽车生活、产业链协同发展以及社会管理带给现实价值。

与监管部门布局大数据收集、上报、分享平台的同时，民营企业也在减缓对这一数据市场资源的争夺战。随着我国车驾管业务的改革，来自交警部门不牵涉到驾驶员隐私的数据将很有可能全面放松，目前，还包括4s店、汽车生产厂家、保险公司都在较慢布局这一数据的搜集和分析。

车险信息平台是车险费率市场化改革的最重要技术承托和车险产品服务创意的最重要数据反对。到目前为止，全国车险信息平台覆盖全国35个省市、59家保险总公司、822家省级保险分公司，基本构建了全国范围内机动车辆保险数据信息的汇聚利用和交互分享。车联网的布局也引人关注。

但是，车联网的数据信息造就统一车辆通信协议创建，尽管用作车联网技术的车载设备的价格已上升至每台约200元，但依然面对着投放低、推展无以、渗透率低等一系列问题。从总体上看，我国车联网保险仍处在发展初期，产业链上的参与者正在大力建构局部车联网。众多业内人士分析指出，在商业车险改革之后，大量的车主、车辆大数据搜集，可以为“一车一险”的定价模式带给“定价能力”，与目前市场上大数据、“互联网+”风起云涌却无法寻找资金回笼比起，商业车险的改革毫无疑问需要减少保险公司成本、提升车主和车辆的体验，很有可能沦为第一个构建大数据和“互联网+”资金回笼的产业。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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